Canada : 'Los canadienses merecen algo mejor': los expertos condenan las tasas de interés 'indignantes' de los prestamistas alternativos

Canada : 'Los canadienses merecen algo mejor': los expertos condenan las tasas de interés 'indignantes' de los prestamistas alternativos

Canada : Una investigación de CBC Marketplace sobre prestamistas alternativos revela tasas de interés «escandalosas», detalles engañosos sobre el costo real de los préstamos a largo plazo y lo que los expertos llaman prácticas «abusivas» y una industria que es «casi como usurpación de préstamos» . ”

Una investigación de cámara oculta de Marketplace examinó prestamistas alternativos populares y descubrieron que están cobrando hasta un 46,96 por ciento de interés en una era en la que el costo de los préstamos está en mínimos históricos. (CBC)

Un senador y un destacado ejecutivo de la industria hipotecaria están pidiendo al gobierno federal que tome medidas enérgicas contra los prestamistas que cobran tasas de interés altísimas a los canadienses desesperados por obtener efectivo, después de un Marketplace La investigación con cámara oculta encontró prácticas comerciales cuestionables entre varias instituciones financieras alternativas.

La investigación sobre CashMoney, Easyfinancial, Fairstone Financial y Money Mart revela declaraciones confusas y engañosas, y una falta de transparencia y documentación.

«Es un proceso financiero abusivo que debe reducirse», dijo la senadora Pierrette Ringuette a CBC Marketplace .

Los La investigación de Marketplace encontró que los prestamistas ofrecían préstamos personales a tasas de hasta el 46,96 por ciento, en una era en la que las tasas de interés están en mínimos históricos. Las tasas del Banco de Canadá están ahora por debajo del uno por ciento

«Está bien ganar dinero», dijo Alex Haditaghi, presidente y fundador del prestamista hipotecario Radius Financial, después de ver las imágenes documentadas por Mercado. Pero eso no significa que tengan que cobrar tasas crediticias exorbitantes, dijo.

RELOJ | Cómo operan los prestamistas alternativos:

Para muchos canadienses con mal crédito, obtener un préstamo de un banco no es fácil. Ahí es donde entran los prestamistas alternativos, que ofrecen efectivo rápido, pero a un alto costo. Marketplace de CBC se infiltró para investigar cómo se venden estos préstamos a los canadienses. 2:24

Haditaghi, con sede en Toronto, llamó a las tasas altas «préstamos predatorios» que puso a los canadienses en una «rueda de hámster» de deudas. Dijo que tales tasas «nunca deberían permitirse en este país».

Ringuette calificó las prácticas crediticias de «abusivas» y «poco éticas», y dijo Mercado ella quiere tasas de interés con un tope del 20 por ciento más la tasa de un día del Banco de Canadá.

«Debido a esta situación de COVID y la carga financiera de los hogares, creo que es un momento crítico para hacerlo», dijo Ringuette.

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CashMoney, Easyfinancial, Fairstone Financial y Money Mart ofrecen préstamos con un pago conveniente mediante retiro bancario automático. Su clientela objetivo: aproximadamente nueve millones de canadienses con calificaciones crediticias más bajas que no pueden obtener préstamos de instituciones bancarias tradicionales, según Goeasy Ltd, propietario de Easyfinancial.

Principalmente conocido por los préstamos de día de pago. , CashMoney y Money Mart se han trasladado silenciosamente al lucrativo mundo de los préstamos a largo plazo, con CashMoney ofreciendo hasta $ 10,000. Money Mart presta hasta $ 15,000 con planes de pago de varios años.

Easyfinancial y Fairstone Financial ofrecen préstamos a plazos de hasta $ 45,000 y $ 35,000, respectivamente. Los propietarios que deseen asegurar sus préstamos poniendo propiedades son elegibles para montos más altos y tasas más bajas.

Marketplace periodistas solicitó información sobre el préstamo de $ 6,000 que se reembolsará en tres años. Algunos agentes de ventas restaron importancia a las tasas al proporcionar una tasa de interés mensual, que parece menor, en lugar de una tasa anual. En CashMoney, un agente expresó repetidamente la tasa como 3.9 por ciento, que un colega aclaró más tarde como 46.93 por ciento de interés anual.

Haditaghi calificó las tasas mensuales como «engañosas», un intento de hacer que parezcan «agradables, fáciles de aceptar y más fáciles de vender».

El experto en préstamos Alex Haditaghi dice que las tácticas de ventas están siendo utilizadas por -Los prestamistas de interés ‘muy turbios’ y dicen que las tasas que cobran son ‘predatorias’. (Jeannie Stiglic / CBC)

En cámara oculta, un representante de ventas de Money Mart dijo que el 46,9% que «desafortunadamente» se cobra a la mayoría de los clientes se divide en tres años. , no una tasa anual. El agente también describió a Money Mart como un «banco secundario», pero la empresa no aparece en la lista de bancos del gobierno federal.

En una declaración a Marketplace , un portavoz de Money Mart dijo que la empresa «lamenta cualquier confusión que pueda haberse creado durante esta interacción».

«No creemos que hubo ningún intento de engañar, ofuscar o confundir al comprador misterioso de CBC «, decía un comunicado en nombre de Money Mart, propiedad de DFC Global Corp. El comunicado decía que el agente estaba usando» lenguaje sencillo «y podría haber» manejado mejor «las explicaciones.

Money Mart y Easyfinancial ofrecieron estimaciones de préstamos que mostraban pagos de intereses de más de $ 5,000 sobre un préstamo de $ 6,000 a tres años.

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Canada :

El escenario de pago ofrecido en CashMoney era peor, requiriendo aproximadamente nueve años y aproximadamente $ 20,000 (incluido el capital de $ 6,000 ) para liquidar una línea de crédito al 46,93%, según Haditaghi y un actuario independiente consultado por Marketplace . Examinaron la estimación de pago proporcionada a los periodistas de Marketplace , que claramente habían solicitado un plan de pago de tres años.

«Cuando un cliente te pregunta, ‘Me gustaría pagar esto en tres años’, el objetivo general es darles pagos que en tres años no queda saldo ni capital «, dijo Haditaghi.

En un correo electrónico, CashMoney declaró que» nuestras divulgaciones son muy claras sobre cómo se calculan los pagos mínimos y los clientes a menudo reembolsan sus préstamos antes de tiempo «. La portavoz Melissa Soper también dijo que CashMoney, que es propiedad de la compañía financiera estadounidense CURO, ofrece un producto de «línea de crédito» y no un «plan de pagos fijos», lo que hizo hasta 2018.

Pagos de intereses ‘exorbitantes, escandalosos’, pero legales

Haditaghi dijo que las tasas de interés y los pagos son «exorbitantes» e «indignantes», pero reconoció que son legales.

Los prestamistas en Canadá pueden cobrar hasta un 60 por ciento de interés, según el Código Penal de Canadá. Una tasa del 46,96 por ciento parece muy por debajo de este umbral, pero hay varias formas de calcular el interés. De hecho, una TAE (tasa de porcentaje anual) del 46,96 por ciento es de poco menos del 60 por ciento cuando se utiliza el cálculo dictado por la ley federal.

«Así que todos maniobran justo debajo, solo para asegurarse de que no haya cargos «, dijo Ringuette.» Un buen plan de negocios para ellos. Pero, ¿qué pasa con los consumidores canadienses? «

La tasa criminal del 60 por ciento se estableció a principios de la década de 1980 cuando los bancos cobraron alrededor del 20 por ciento de interés sobre los préstamos. Preocupados por la usura y la usura de préstamos, el gobierno federal limitó la tasa legal a aproximadamente tres veces lo que los bancos estaban cobrando a los consumidores.

Pero con las tasas del Banco de Canadá ahora por debajo del uno por ciento, Ringuette dijo que «ninguna persona normal que can count aceptaría «que el límite actual del 60 por ciento es razonable.

Los prestamistas visitados por Marketplace dijeron que están comprometidos con préstamos responsables y realizan un servicio crítico en el mercado, ofreciendo soluciones crediticias para canadienses que son rechazados por instituciones crediticias tradicionales. Las tasas altas son requerido porque los clientes son más riesgosos y pueden incumplir o alejarse de sus deudas, según la industria.

Y no todos los clientes reciben sus tasas más altas, dicen algunos prestamistas, porque una la tasa es asignada ed una vez que se realiza una verificación estricta de la oficina de crédito.

  • Lea las declaraciones completas de cada compañía que aparece en nuestra historia aquí
  • Canada : Préstamos abiertos: ‘Puede pagarlo en cualquier momento’

    Durante el Marketplace , a los periodistas se les dijo repetidamente que el préstamo estaba «abierto», lo que significa que se podrían hacer pagos adicionales para reducir la deuda. El saldo también podría pagarse en su totalidad en cualquier momento sin incurrir en sanciones; el interés se calcularía hasta la fecha de liquidación.

    Theresa Morton quiere ver más responsabilidad para los prestamistas como Fairstone Financial. (CBC)

    En Barrhead, Alta., Theresa Morton dice que tuvo complicaciones para cerrar un préstamo antes de tiempo con el prestamista Fairstone Financial.

    En 2018, ella y su esposo, Robert, pidieron prestados $ 20,000 al 27.99 por ciento para ayudar a cubrir los gastos de una renovación de pesadilla después de haber agotado su crédito bancario, no pudieron aprovechó sus fondos de inversión y perdió el trabajo bien remunerado de su esposo en la industria del petróleo y el gas.

    El interés del préstamo a cinco años, que estaba garantizado por la propiedad, ascendía a $ 17.374,30, lo que significa que la pareja habría reembolsado más de $ 37.000 si no hubiera podido pagar el préstamo temprano.

    «Fue algo único», dijo Morton a Marketplace de su experiencia con un prestamista de alto interés. «Fue por circunstancias totalmente imprevistas. Teníamos luz al final de nuestro túnel [because] sabíamos que teníamos los medios para devolver este préstamo. De lo contrario, no lo habríamos hecho»

    . )

    Después de 11 meses, y $ 6,855.86 en reembolsos a Fairstone Financial, los Morton pudieron obtener crédito de su banco local a una tasa de interés mucho más baja. Planeaban usar parte de ese dinero para cerrar su préstamo de Fairstone.

    Morton dijo que ella preguntó sobre el saldo pendiente, incluidos los intereses hasta la fecha de pago, y luego organizó un cheque de caja. por un monto de $ 18.314,69.

    Después de enviar el cheque en la ubicación de Fairstone, ella y su esposo debían pagar $ 180.36 adicionales en intereses porque el giro bancario estaba «sujeto a compensación de cheques», como se indica en documentos suministrados a Marketplace .

    «No cerramos hasta que pague eso», dijo Morton, según le dijeron los empleados.

    En correspondencia con Marketplace , Fairstone no proporcionó una explicación sobre el cargo por interés adicional de $ 180,36, pero sí escribió «no cobramos intereses al cliente hasta que se liquide un cheque, bajo ninguna circunstancia».

    Morton dijo que le gustaría ver «más responsabilidad».

    • Ver episodios completos de Marketplace en CBC Gem .
    • Canada : ‘Los canadienses merecen algo mejor’

      Canada :

      En la cámara oculta, los cuatro prestamistas se negaron a proporcionar Marketplace con muestras de contratos o acuerdos, y el agente de ventas de Money Mart explica que los documentos se proporcionan después de que el cliente ha firmado «en la línea de puntos».

      «Es muy poco transparente y muy sombrío «, dijo Haditaghi. «Es casi como un usurero».

      Marketplace pudo obtener contratos Fairstone, Easyfinancial y CashMoney de los espectadores, que Haditaghi leyó y calificó como «onerosos».

      Fairstone confirmó a Mercado que los contratos no están disponibles para los clientes en la tienda antes de que un cliente consienta en una verificación de crédito, pero que los clientes pueden cancelar el proceso de préstamo en cualquier momento, incluso dentro de un período de 14 días después de obtener un firma. CashMoney, Easyfinancial y Money Mart declararon que apuntan a la «transparencia» en las interacciones con sus clientes. Easyfinancial también dijo que los clientes siempre pueden solicitar un contrato de muestra poniéndose en contacto con su oficina central. En correspondencia con Marketplace , la empresa proporcionó ejemplos de un acuerdo de préstamo sin garantía y un acuerdo de plan de protección de préstamo .

      Haditaghi dijo que el gobierno federal debería recortar la tasa de interés criminal y regular la industria porque las empresas operan en la mayoría de las provincias de Canadá. Actualmente, los prestamistas alternativos están regulados provincialmente para los requisitos de divulgación y protección del consumidor, creando un mosaico de regulaciones diferentes.

      Sen. Pierrette Ringuette dice que quiere que se detengan las prácticas crediticias ‘abusivas’ y que las tasas de interés se limiten al 20%. (Noticias CBC)

      Desde 2013, Ringuette ha patrocinado dos proyectos de ley de miembros privados para reducir la tasa de interés delictiva al 20% más la tasa a un día del Banco de Canadá. Gracias a prórrogas y convocatorias electorales, los proyectos de ley han muerto sobre la mesa.

      «No creo que se den cuenta de hasta qué punto esto pertenece a la jurisdicción federal», dijo Ringuette de su compañeros parlamentarios. Después de ver las imágenes de la cámara oculta de Marketplace , dijo que está lista para hacer batalla de nuevo.

      «Debido a COVID, el gobierno federal tuvo que entrar en [a] un gran déficit para ayudar a los canadienses», dijo Ringuette, «y saben, prevén que está bien porque tienen una tasa de interés baja. Bueno, tampoco debería ser diferente para el canadiense promedio «.

      Ringuette quiere que el ministro de finanzas federal introduzca una legislación en el Cámara de los Comunes ahora, mientras la pandemia se desata y causa daños financieros a muchos canadienses.

      VER | Investigación completa de Marketplace:

      Investigar el costo real de pedir prestados miles de dólares y revelar trampas de deuda que se deben evitar. 23:00

      La oficina de la Ministra de Finanzas Federal, Chrystia Freeland, declinó La solicitud de Marketplace de una entrevista en cámara, pero sugirió «Los canadienses están considerando prestamistas no convencionales para El soporte debe consultar con la oficina de asuntos del consumidor de su provincia sobre los riesgos asociados «.

      Ringuette dijo que algunos canadienses podrían enfrentar una «situación desesperada» durante la primavera y el verano a medida que avanza la pandemia.

      «Creo que vamos a tener muchas historias de terror y que los canadienses merecen algo mejor «.

      Si tiene información que le gustaría compartir sobre esta historia u otras, envíe un correo electrónico a

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